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自己網店自己救: 避免網上信用卡欺詐活動的危害


現在,假日購物季節是我們電子商務獲得其大量銷售收入的時機。這是每年電子商務的一個重要的決戰時刻,但這時間可以是一個非常危險。欺詐性網上信用卡活動日益受關注。報告顯示,欺詐交易正處每天都在發生,而且欺詐總是會在假日購物旺季有更多機會發生。

發卡機構因此也開始推出EMV芯片卡。這些芯片是有助於削減欺詐活動。騙子一般會利用阻力最小的方法做案。所以芯片卡的推出令電子商務和移動信用卡詐騙難度提高了。

信用卡退款問題會令他們失去商戶,而欺詐性交易的結果更是昂貴,而且有許多小企業會可能因此導致嚴重的財務和經營壓力。看起來像已經到手的交易支付和如何履行訂單是很重要的。而不同的商業模式又會不同的做法。由於商家對所有的交易都要負責,而因為退款問題有時可能在交易日之後的數個月,在接受了一些不好的訂單的時候,你可能會看著收入有顯著損失。

作為一個商人,重要的是要知道關於信用卡詐騙。如果你是電子信用卡處理的新用戶,或很幸運,到目前為止,沒有嚴重影響,現在是提高你提防欺詐訂單機會,不要等詐騙出現時再努力,否則為時已晚的時間。

在交易時可留意以下事項來提防欺詐:

  • 通過你的網站從首次收到一個非常大的交易,但客戶請求將其運送到跟帳單地址不同的另一地址。

  • 可能有一個訂單被拒絕了幾次後還不斷嘗試,並且每個付款嘗試都有使用不同的賬單地址和信用卡號碼。

  • 和以前確定的可疑交易或拒絕下單有相似之處的訂單,如一樣的訂單內容,訂單詳細信息和通知。也可能是一個類似的IP地址,電子郵件地址,電話號碼,發貨目的地,訂單通知,產品類型等。

  • 送貨信息的源IP地址是在不同的國家或地區的(或國家)。

而下面是一些在欺詐風險較高的交易的一些潛在指標:

  • 訂單是比日常的訂單大得多

  • 第一次的客戶,沒有過建立的關係

  • 要求加急或通宵航運

  • 信用卡沒有AVS反響

  • 貨運地址跟帳單地址不同

  • 任何先前拒絕的訂單,尤其是在計費信息或卡號變更為後續訂單的嘗試

  • IP地址和寄運地區不在同一地區

  • 電子郵件地址是隨機生成的或在電子郵件地址中的名字不是結算的那個人的名字

如有顧慮,應考慮做其他驗證。如果你覺得自己不肯定有關訂單,應直到額外的驗證完成後才拿取付款及發貨。

如果是一個企業對企業的交易,他們在訂單詳情上列出公司名稱或電子郵件域(如johnsmith@companyname.com),可考慮做在谷歌搜索該公司,看看是否位於該指明的地址。此外,可考慮打一通電話給客戶來驗證它們的授權交易。要注意由“客戶”提供給您的電話可能是欺詐者的電話。谷歌搜索該公司-買方的電話號碼,並用公開列出的電話號碼,以增加準確性。您也可以在網上或在社交媒體上搜索客戶(或企業)。找出他們的位置是否一致,令欺詐難度提高!

作者: Dr. Benny Wong

香港大學醫學院博士課程畢業,曾於日本勇奪亞太青年科學家獎,期間於知名學術期刊發表過數篇文章,於2006年創辨 Xell Telecom,當年以 eBay 作起點,售賣手機配件。及後於2008成立網站 Xell.hk 。由於有系統的管理該網站及科研式的檢討及改進推廣計畫,該網站於2009年獲選成十大香港網站之一。於2010年專注開展網店業務,到現時已經有 1 間門市,7個網站。每年營業額達 7 位數字。

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